ISA 계좌 가입하셨나요? 많은 분들이 자산 관리를 위해 가입하시고 또한 최근에는 배당소득세를 절세하기 위해 가입합니다. 오늘은 ISA계좌에 대해 알아보도록 하겠습니다. 저도 공부하면서 증권사 이벤트 기간에 가입할 예정입니다.
ISA 계좌란
하나의 통장으로 예금, 적금, 주식, 펀드, 주가연계증권(ELS) 등 다양한 상품에 투자할 수 있는 개인종합자산관리계좌(ISA)입니다. 다양한 혜택(비과세, 손익통산 등)이 있으며 잘 활용만 한다면 절세효과를 볼 수 있습니다.
ISA 계좌 가입 조건
1. 19세 이상이면 누구나 가입이 가능합니다. 일반형/서민형/농어민형(금융 소득 종합과세 대상자는 제외)
2. 소득 상관없이 가능합니다. (총 급여 5,000만 원 또는 종합소득금액 3,800만 원 이하는 서민형/농어민형 가입 가능)
3. 1인 1계좌만 가능합니다. (증권사 이전 가능)
ISA 계좌 형태
| 일반형 | 서민형 | 농어민형 | |
| 가입조건 | 19세 이상 | 총급여 5,000만원 이하 또는 종합소득금액 3,800만원 이하 |
종합소득금액 3,800만원 이하 농어민 |
| 증빙 서류 | 실명확인증표 | 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용) | 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용) 농업인확인서 또는 어업인확인서 |
| 비과세 한도 | 200만원 | 400만원 (일반형 개설후 소득증빙) | |
| 납입한도 | 연 2,000만원 (한도 이월 가능, 누적 1억원) | ||
| 의무가입기간 | 3년 | ||
* 비과세 한도 초과시 9.9% 분리과세(지방소득세 포함)
소득확인증명서 발급하는 방법 (포스팅 예정)
ISA 계좌 장점
1. 손익통산
개인종합자산관리 계좌인 ISA는 개인이 직접 운용한다고 보시면 됩니다. 주식, 펀드, RP, ETF, ELS, 채권까지 다양한 금융상품을 투자하고 관리할 수 있습니다. 특히나 주식에 투자해서 손해가 나더라도 손익통산이 되기 때문에 수익과 손실을 합쳐서 '순수익'에 과세를 하니 걱정 마세요~
2. 금융투자소득세 비과세
3. 건강보험료 영향 X
단, 납입에 대한 세액공제혜택은 없고 만기 때 혜택이 있음
3년 만기 시 연금계좌로 입금하면서(전환) 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 전환금액의 10%로 300만 원 한도까지 가능합니다.
ISA계좌 단점 및 유의사항
- 3년 의무가입기간
- 만기 전 해지 시 수익에 대한 세금이 15.4%
(중도인출 가능)
- 금융상품 종류, 증권사에 따라 수수료가 있습니다.(증권사별로 ISA계좌 수수료 이벤트 중이니 확인하세요)
증권사별 수수료 (포스팅예정)
최소 3년의 의무가입기간이 있는데 중도해지 시에는 비과세 혜택이 없어지니 그냥 만들어놓으시고 해지만 안 하시면 됩니다. 다행히 중도인출이 가능하기 때문입니다.
종합해 보면, 안 만들 이유가 없습니다. 이슈가 되고 있는 금융투자소득세에 대해서 비과세 혜택을 갖고 있습니다. 주식 매매차익에 대해 무조건 비과세라고 합니다. (ISA계좌에서 거래 시) 혹시나 주식투자 시 손해가 나도 손익통산이 가능합니다.
금융투자소득세란
5000만 원 이상 주식이나 펀드에 투자하여 이익이 발생하면 20~ 25%를 과세합니다.
2023 세법개정안 내용_ 금융투자소득세, 증권거래세
2023년 기획재정부가 '소득세법 시행령' 일부개정령안 5건을 임시 국무회의에 심의의결했습니다. 이번 세법개정안에는 그동안 많은 투자자들이 관심 있어 하는 금융투자소득세와 증권거래세 관
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