장기금융상품의 종류로 자산 포트폴리오 작성하기!

아는 게 힘이다. 블로거 쑤기입니다. :D

 

자산 투자나 재테크는 많은 사람들의 관심도와 숙제가 아닐까 생각합니다. 예전에는 그냥 은행에 넣어두기만 하면 이자가 쌓이는 고금리시대였지만, 최근에는 단기투자상품에 대한 관심도가 높아지고 있습니다. 또한 주식이나, 비트코인 등 고위험성 투자에 열을 올리는 시대이지요.

 

물론 금융상품으로 큰 돈을 단기간에 모을 수는 없겠지만 꾸준한 장기금융상품을 간과해서는 안 되는 것이 정석인 것 같습니다. 오늘은 제대로 된 이해를 도와 자신의 자산의 포트폴리오를 쌓아가는 것이 중요하지 않을까 합니다.

 

 

◎장기금융상품이란.

 

- 10년이상의 기간의 금융상품을 말합니다. 긴 시간이기 때문에 잘 활용해서 다른 상품에 비해 여러 가지 혜택이 있을 수 있지만 잘못 활용되면 장기간 묶여 두기 때문에 상대적으로 손실이 있을 수도 있습니다.

 

 

◎ 장기금융상품 종류

 

장기주택마련저축

- 주택 구입을 목적으로 장기간 저축하는 상품, 7년 이상 유지 시 비과세 혜택. 

가입대상은 18세 이상 무주택 세대주, 국민주택규모 이하의 주택으로 가입 당시 주택의 기준 시가가 3억 원 이하인 주택을 한 채만 소유한 세대주로 제한되어 있습니다.

 

저축성 보험

 

- 연금보험, 연금저축보험, 변액보험으로 분류.

은퇴 후 노후생활을 위해 가입하는 장기적 상품으로 10년 이상 꾸준하게 투자해야 가치가 있는 상품입니다.

중도 해지 시 손실이 있다. 10년 이상 지나면 어느 상품보다 유리한 혜택이 많다.

 

일반 연금보험

 

- 비과세 혜택이 있는 장기 저축성 보험

10년 이상 유지되고 예금자보호 대상으로 5,000만 원까지 원금이 보장됩니다.

 

변액보험

- 보험계약자가 납입한 보험료 가운데 일정 부분을 따로 분리해 주식, 채권 등의 유가증권에 투자해 운용실적에 따라 투자성과를 계약자에게 나누어 주는 실적 배당형 보험상품을 말합니다.

 

즉, 변액이란 기존의 공식률 보험과 달리 수익에 따라 사망보험금, 해약환급금 등의 금액이 변동하는 것을 의미합니다. 상품의 종류로는 크게 변액종신, 변액연금, 변액 유니버설 등의 상품이 있습니다. 각기 투자되는 부분은 펀드처럼 포트폴리오를 변경할 수 있습니다. 

 

*유니버셜이란, 자유입출금 기능이 추가되는 유동성 부여한 상품을 말합니다. 

 

 

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