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경제와 관련된 정보들

변액보험 똑똑하게 가입/ 관리하는 방법

by 가내쑥공업 2021. 6. 8.

 

 

아는게 힘이다!! 블로거 쑤기입니다. :D

지난번 시간에는 생명보험과 손해보험에 대해 알아봤습니다. 오늘은 생명사에서 판매하는 상품인 변액보험에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 많은 분들이 보험상품으로 투자나 자금을 굴리시기도 하더라고요. 그러면 내 피같은 돈을 조금이나마 굴리기 위해서는 알고계셔야 합니다.

 

2021.06.08 - [경제와 관련된 정보들] - 생명보험과 손해보험 차이

 

생명보험과 손해보험 차이

누구나 보험상품을 가입합니다. 하지만 보통은 지인이나 친척의 권유로 가입하곤 합니다. 매번 공부할 때마다 이해한다고 생각하지만 정말 '보험'이란 것이 전문가가 아닌 이상 모두 이해하기

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변액보험 가입하는방법

 

변액보험이란

보험계약자가 납입한 보험료 가운데 일부를 주식이나 채권 등에 투자해 그 운용 실적에 따라 계약자에게 투자 성과를 나누어 주는 보험 상품입니다.

그래서 보험사의 운용 실적에 따라 수익률이 달라집니다.

 

즉, 보험계약자가 납입하는 보험료 가운데 사업비와 위험보험료를 제외적립보험료를 따로 분리해 주식·공채·채권 등 수익성이 높은 유가증권에 투자한 뒤, 운용 실적에 따라 투자 성과를 계약자에게 나누어 주는 실적 배당형 보험 상품을 말합니다.

 

 

변액보험의 특징

① 투자의 결과에 따라 원금 손실 또는 원금 이상의 보험금이 발생할 수 있습니다. 

② 고객의 투자 성향에 따라 자산 운용 형태를 설정할 수 있다.

③ 기존의 종신보험에 비해 상대적으로 보험료가 비싸다.

별도 자격을 갖춘 사람만 판매할 수 있다.

⑤ 예금자보호법의 보호를 받지 못한다.

⑥ 목표수익률을 사전에 제시하지 못한다.

⑦ 반기별로 투자 실적 현황을 계약자에게 통지해야 한다.

 

변액보험의 종류

  • 변액종신보험
  • 변액연금보험
  • 변액유니버셜보험

변액보험의 운용 형태

펀드의 100%를 채권이나 기업대출 등으로 운용하는 채권형

주식에도 30∼50%를 투자하는 혼합형과 안전혼합형 등이 있습니다.

 

변액보험의 납입보험료에서 위험보험료와 사업비 등을 차감한 금액을 펀드에 투자하기 때문에 초기 투입금이 적어 단기 운용 시에는 불리해 보이지만, 장기적으로 펀드 투입 비율이 높아지고, 비과세 혜택 및 최저보증기능 등이 있어 장기 운용에 적합한 상품입니다.

 

변액보험 관리하는 방법

변액보험에 가입할때 본인에게 잘 맞는 상품을 선택하는 것도 중요하지만, 가입후 관리가 중요하다고 합니다.

 

다들 보험 가입하시면~ 그냥 방치하거나 내가 어떤 보험을 들었는지도 까먹는 경우가 많습니다.

 

변액보험 똑부러지게 관리하는 방법에 대해 알아보겠습니다.

 

변액보험 관리하는 방법

내 변액보험 투자 펀드 확인하기

변액보험의 특징 "⑦ 반기별로 투자 실적 현황을 계약자에게 통지해야 한다." 기억하시나요?

보험사에서는 매분기마다 우편이나 이메일 등으로 보험가입자에게 수익률 안내 서비스를 제공합니다.

 

내가 원할때 내 펀드가 궁금하고, 변액보험 수익률을 확인하고 싶다면, 가입하신 보험사의 홈페이지에서 확인할 수 있습니다. 내 변액보험이 어떤 펀드에 얼마나 투자하고, 매일 수익률은 어느 정도인지 알 수 있습니다.

 

또한, 생명보험협회 홈페이지(https://www.klia.or.kr/)에서 가입한 보험회사를 클릭하고, 가입한 상품을 찾으면 현재 그 상품이 투자하고 있는 펀드의 기본 정보들도 알 수 있습니다. 

 

변액보험 관리하는 방법

 

메뉴에서 소비자-공시실-펀드정보

변액보험 관리하는 방법

 

내가 가입한 보험회사를 선택해서 가입한 상품을 찾으면 내가 가입한 변액보험상품이 어떤 펀드에 투자를 하고 있는지 알 수 있습니다.

 

변액보험 관리하는 방법

설정일, 지금까지의 설정액, 좌수, 운용사, 수수료, 펀드 수익률 추이, 자산구성내용까지 알 수 있습니다.

 

내 변액보험 투자 펀드 변경하기

나의 변액보험 수익률을 높이기 위해서 투자 펀드를 변경할 수 있습니다.

일반적인 변액보험의 펀드 변경 횟수는 1년에 12번까지 가능합니다. 펀드 변경 시 수수료가 부과될 수도 있습니다.

 

주의!! 개인이 금융시장의 흐름을 읽고 적절한 타이밍에 펀드 변경을 하는 것은 쉽지는 않습니다.

 

최근에는 해외 펀드를 적절히 혼합하거나 채권형과 주식형을 적절히 활용하여서 수익률 극대화를 추진할 수 있습니다. 펀드 하나에만 집중하면 리스크가 커지니 여러 펀드에 분산 투자하는 것이 좋습니다.

 

중도인출과 추가납입 활용하기

경기 불황과 최근 코로나로 인해더욱더 시장이 어려울때는 많은 분들이 가입한 보험을 해지하고 싶은 생각을 하십니다. 이럴 때는 중도인출과 추가납입을 활용해 보는 것도 좋습니다.

 

추후에 변액보험을 비과세 통장으로 활용할 수도 있습니다. (가입시점이나 가입금액에 따라 비과세 요건에 충족할 경우)

 

갑작스런 몫돈이 필요하시면 중도인출을 이용해 보시고, 이 후 다시 보험료 추가납입을 활용하시면 됩니다.

보험료 추가납입 시에는 보험계약 체결 시에 부과되는 비용이 없기 때문에 수익률을 올리는 데에 도움이 됩니다.

물론, 가입한 변액보험의 상품별로 수수료와 조건이 다르니 잘 알아보세요~

 

오히려 기본 보험료를 낮추시고 추가 납입 보험료를 높이시는것이 환급금을 높이시는데 더 도움이 되기도 합니다.

 

2021.03.16 - [생활사전] - 내가 가입한 보험 활용 _중도인출과 보험약관대출

 

내가 가입한 보험 활용 _중도인출과 보험약관대출

코로나와 경기불황으로 보험상품을 중도에 해약하시는 사람이 늘고 있다. 하지만 보험가입자가 중도에 해약하면 보험사는 사업비 등을 제외하고 환급해주기 때문에 납입한 보험료보다 적은 돈

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