주택연금 알아보기! 가입조건 및 지급방식

노후를 대비하는 방법 중에는 많은 것들이 있습니다. 특히나 지금처럼 내 집 마련이 어려운 저와 같은 세대들은 해당사항이 없을 수도 있지만 우리네 어른이나 주택을 보유하고 계신 분들은 알아두시면 좋은 정보입니다.

바로! 주택연금입니다.

주택연금에 대한 개념과 가입조건, 장점, 지급방식에 대하여 알아보겠습니다. 내용이 좀 어려울수 있습니다. 정보제공으로 한국 주택금융공사 출처를 바탕으로 작성했습니다.

주택연금이란

집을 소유하고 계시지만 소득이 부족한 어르신들이 평생 또는 일정기간 동안 안정적인 수입을 얻으실 수 있도록 집을 담보로 맡기고 자기 집에 살면서 매달 국가가 보증하는 연금을 받는 제도입니다.

주택연금은 한국주택금융공사에서 시행하는 제도로 공사가 연금 가입자를 대신해 은행에 보증서를 발급하는 것입니다.

만 55세 이상의 대한민국 국민이 소유주택을 담보로 맡기고 평생 혹은 일정한 기간 동안 매월 연금방식으로 노후생활 자금을 지급받는 국가 보증의 금융상품(역모기지론)입니다.
이를 위하여 공사는 연금 가입자를 위해 은행에 보증서를 발급하고 은행은 공사의 보증서에 의해 가입자에게 주택연금을 지급합니다.

1. 보증신청 : 신청인이 공사를 방문하여 보증상담을 받고 보증신청을 합니다.

2. 보증심사 : 공사는 신청인의 자격요건과 담보주택의 가격평가 등에 대하여 심도 있는 심사를 진행합니다.

3. 보증서발급 : 공사는 보증약정체결과 저당권 설정의 과정을 거쳐 금융기관에 보증서를 발급합니다.

4. 대출실행(주택연금대출) : 신청인이 금융기관을 방문하여 대출거래약정 체결 이후 금융기관에서 주택연금 대출을 실행합니다.

구 분	주택연금 요건
가입연령	부부중 1인이라도 만 55세 이상, 본인 또는 배우자 대한민국 국민
주택 가격	부부합산 기준 공시가격 등이 9억원 이하 주택소유자
보유 주택수	부부합산 기준 9억원 이하 1주택 소유자 다주택자 9억원 이하 2주택(주택가격 합산 9억 초과)자는 3년 이내 비거주 1주택 처분하면 가능
가입주택	주택법상 주택, 노인복지주택, 주거목적오피스텔
거주여부	실제거주
권리침해 등	가압류, 저당권 등이 없는 주택
담보제공방식	근저당권설정, 신탁방식

- 주택연금을 신청하여도 평생거주가 가능하다.

- 부부 중 한분이 돌아가셔도 연금 감액이 없다. 100% 동일 금액의 지급을 보장한다.

- 국가가 연금지급을 보증하므로 연금 지급 중단 위험이 없다.

- 연금수령액 등이 집값을 초과하여도 상속인에게 청구하지 않으며, 반대로 집값이 남으면 상속인에게 돌아간다.

- 세제감면 혜택이 있다.

: 월지급금을 종신토록 지급받는 방식

종신지급방식 : 인출한도 설정 없이 월지급금을 종신토록 지급받는 방식
종신혼합방식 : 인출한도(대출한도의 50% 이내) 설정 후 나머지 부분을 월지급금으로 종신토록 지급받는 방식
※ 단, 신탁방식 주택연금으로 가입시, 임대차보증금 반환의 목적으로 90%까지 설정 가능(최초 가입시점에서만 설정 가능)

: 고객이 선택한 일정 기간 동안만 월지급금을 지급받는 방식

확정기간 혼합방식 : 수시 인출한도 설정 후 나머지 부분을 월지급금으로 일정 기간 동안만 지급받는 방식
* 확정기간 방식 선택 시 반드시 대출한도의 5%에 해당하는 금액은 인출한도로 설정하셔야 합니다.

: 주택담보대출 상환용으로 인출한도(대출한도의 50% 초과 90% 이내) 범위 안에서 일시에 찾아 쓰고 나머지 부분을 월지급금으로 종신토록 지급받는 방식

: 주택소유자 또는 배우자가 기초연금 수급자이고 부부 기준 1.5억 원 미만 1 주택 보유 시 종신 방식(정액형)보다 월지급금을 최대 약 21% 우대하여 지급받는 방식

좀 많이 복잡하신가요?

더 쉽게 주택연금에 대한 가이드를 파일로 만들었으니 아래 한국주택금융공사 '주택연금가이드'를 참고하시면 좋을 듯합니다.