변액보험 알고 가입하자!!(변액종신,연금,유니버셜)

 

아는 게 힘이다. 블로거 쑤기입니다. :D

빼놓을 수 없는 100세 시대~ 노후 준비는 잘하고 계시나요? 자금을 굴리는 방법 중 하나인 보험상품을 살펴보고 있는데요. 앞선 글에서 '변액보험'에 대해 알아보고 가입, 관리하는 방법까지 알아봤습니다.

 

못 읽으신 분들은 읽고 오세요~^^

2021.06.08 - [경제와 관련된 정보들] - 변액보험 똑똑하게 가입/ 관리하는 방법

변액보험 똑똑하게 가입/ 관리하는 방법

변액보험 요약

보험료의 일부를 주식이나 펀드에 투자하고 그 성과에 따라 보험금 및 해지 환급금이 달라지는 실적 배당형 보험 상품.

 

변액보험의 종류는 다음과 같습니다.

• 변액종신보험
• 변액연금보험
• 변액유니버설보험

변액보험의 종류에 대해 알아보고 어떤 종류의 변액보험이 나에게 맞을 지에 대해서 현명한 판단을 하도록 도와보겠습니다.

 

변액보험 종류

 

변액보험의 종류

 

변액종신보험

변액종신보험은 '종신보험'의 성질이 있고, 사망보장이 주목적이 되는 것으로 펀드의 운용 실적에 따라서 사망보험금이 변동이 되는 상품입니다.

 

'종신보험'은 평생 동안 보장해주는 보험이란 뜻으로 보험자가 사망하였을 때 지급되는 보험으로 보통 유족의 생활보장을 목적으로 합니다.

변액종신보험은 최저 사망보험금으로 기본 사망보험금을 보장하며, 계약 유지 시에는 원금 (납입한 보험료의 총액)을 보장합니다.

 

보험가입금액 1억 원의 변액종신보험에 가입했다면, 1억 원의 최저 사망보험금은 보장되며 (투자실적이 악화하더라도 해약하지 않는 경우에 한함) 투자실적이 좋을 경우 최저 사망보험금 외에 이 실적에 해당하는 추가 금액을 보장받을 수 있습니다.

 

그렇다면 변액+종신의 성격을 갖기 때문에 대부분 사람들은 사망보험금+ 보험상품의 수익률을 더해서 주계약에 더한 보험금이 지급된다고 착각할 수 있습니다.

 

하지만!! 납입한 보험료나 사망보험금, 사망 시점에서 계약자의 적립금 중 가장 높은 금액 하나만 지급하는 것입니다.

 

종신보험보다 보장금액을 확대되는 방법인 것은 맞습니다. 10년 이상, 장기간 가입 시에는 비과세 혜택을 받을 수도 있습니다.

 

 

변액연금보험

변액연금보험은 저축성 변액 보험으로, 보험회사는 수익성뿐만 아니라 안정성에 초점을 두고 다른 변액 상품보다 채권형을 많이 운용하는 것이 특징입니다.

 

투자 성과에 따라 연금을 지급받을 수 있습니다.

 

최저 사망보험금 보증과 최저연금적립금 보증 같은 최저보증이 적용되며 보험 중도해약 시 원금손실 가능성은 존재합니다.

최저 사망보험금 보증: 투자실적이 악화하더라도 연금 개시 전 사망했을 경우, 보험금은 기존에 납입했던 보험료(기납입 보험료) 등으로 최저 보증해주는 제도

최저연금적립금 보증: 보험을 연금개시까지 유지할 경우 투자 실적과 관계없이 원금을 보장해주는 제도

펀드를 운용하여 안정적으로 노후를 대비하기 위한 목적으로 많이 판매되어 연금개시 시점과 기간에 맞게 연금을 지급합니다. 

 

많은 직장인 분들이 가입하는 상품입니다.

 

 

변액유니버설보험

 

변액유니버설보험은 변액종신보험에 보험료 중도 인출과 추가납입이 가능한 자유 입출금의 특징을 더하여 유연하게 상품을 운용할 수 있습니다.

 

또한, 10년 이상 가입 시에는 차익에 따른 비과세 혜택을 받을 수도 있습니다.

 

변액유니버셜보험은 기납입 보험료를 사망보험금으로 최저 보증해줍니다.

 

 

 

변액보험 제대로 활용하기

 

보험료 추가 납입제도

 

보험료 추가납입은 재정 상황에 맞춰 유연하게 자금을 운용할 수 있도록 한 제도입니다.

추가납입 제도는 사업비나 계약금이 부과되지 않으므로, 보험료를 기본보험료와 추가납입보험료로 나눠 낼 경우 비용 절감의 효과가 있습니다.

 

보험료 자유 납입 기능

 

자유 납입이란 가입자의 상황에 따라 보험료를 유연하게 납입할 수 있는 제도입니다.

변액유니버설보험의 경우, 일정 의무납부 기간 (일반적으로 2년)이 지난 후에는 가입자가 원하는 때에 보험료 납부가 가능하며 계약이 해지되지 않는 한도에서 일정 기간 보험료를 내지 않을 수도 있습니다.

 

적립금 중도인출 기능

 

변액연금과 변액유니버셜 보험은 경제 상황과 자금계획에 따라 보험계약을 유지하면서 납부한 보험료 (해지 환급금)의 범위 내에서 보험사의 기준에 따라 적립금 일부를 찾을 수 있으며, 적립금을 찾을 때 수수료를 일부 부과하기도 합니다.

중도 인출 시에는 해지 환급금에서 인출금액 및 인출금액에 부과되는 이자만큼 차감하므로 해지 환급금이 감소할 수 있습니다.

 

2021.03.16 - [생활사전] - 내가 가입한 보험 활용 _중도인출과 보험약관대출

내가 가입한 보험 활용 _중도인출과 보험약관대출