실비보험 세대별 면책기간 확인하기_꼭 알아야할 보험상식

실손보험 면책기간

실비보험 면책기간 다들 알고 계시나요? 특히나 실비보험은 세대별로 보장내용이 다르기도 합니다. 보험료를 청구할 때 보상기간과 보상제외기간인 면책기간을 잘 확인하시고 청구하시기 바랍니다.

 

실비보험 면책기간이란

면책기간이란 보험이 가입이 되어있어도 보험사 약관에 정한 기간에 따라 피해(질병 또는 상해)에 대한 보상을 받지 못하는 기간을 말합니다. 즉, 보험에서의 보장을 받지 않은 기간 보상제외기간을 말합니다.

 

물론, 보험가입 후 바로 보상이 되는 것이 아니라 90일의 면책기간이 있는 것은 다들 알고 계실 것입니다. 하지만 실비보험에서 보험금을 청구하고 그 이후에 보상제외기간도 있다는 사실은 많이 모르실 수도 있으니 꼼꼼히 확인하시기 바랍니다.

 

실손 보험 자기보험금 _ 세대별 정리

 

1세대 실비보험

2009년 7월 이전 실비보험을 말합니다. 1세대 실비보험은 '입원과 통원'에 대해 각각의 면책기간이 존재합니다. 상해와 질병에 따라 통원과 입원이 다르니 확인하시기 바랍니다.

 

상해 통원	30일 보장, 사고일로부터 365일 한도
상해 입원	사고일로부터 365일만 보장
질병 통원	30일 보장, 180일 면책 후 다시 30일 보장
질병 입원	30일 보장, 180일 면책 후 다시 365일 보장

 

일반 상해 의료비는 사고일로부터 180일 보장하고 그 이후는 보장이 불가합니다. 상해의 경우 크게 사고가 난경우 병원비가 부담이 가져올 수 있으니 유의하시기 바랍니다.

 

※ 사고일이란 최초 통원일, 최초 입원일을 말합니다.

 

 

2세대 실비보험

1. 2009년 8월 ~ 2014년 3월의 실비보험(표준화 실비보험)

2세대 실비보험은 '입원'에 대해서만 면책기간이 존재합니다. 통원 치료 시 외래와 약제비에 대한 면책기간은 없습니다.

 

통원	상해 통원	통원의료비 1년간 180회 한도
	질병 통원	약제비 1년간 180회 한도
입원	상해 입원	365일 보장, 90일 면책기간 후 365일 보장
	질병 입원

 

만약에 입원으로 보장을 받았을 때는 입원한 날로부터 1년간 보험이 보장되고 그 이후 90일은 보장제외기간이 생깁니다. 바로 이 기간이 면책기간이니 잘 확인하시고 보험료 청구하시기 바랍니다.

 

※ 다만, 다행인 것은 동일한 질병일 경우에만 면책기간이 적용된다고 합니다. (정확한 보장은 본인 보험 약관을 확인하시기 바랍니다.)

 

 

2. 2014년 4월 ~ 2015년 12월

표준화 실비보험 적용이후, 앞선 실비는 동일한 질병에 대해 면책기간이 발생했지만 이를 보완하여 동일한 질병 또는 사고에 대해서 입원 치료를 한 경우여도 보장하는 새로운 보완된 실비 보험이 나왔습니다.

 

통원	상해 통원	통원의료비 1년간 180회 한도
	질병 통원	약제비 1년간 180회 한도
입원	상해 입원	365일 보장, 90일 면책기간 후 365일 보장 퇴원 후 180일 경과하면 새로운 질병으로 보아 재입원시 365일 보장
	질병 입원

 

3세대 실비보험

2016년 1월 ~ 2017년 3월

앞선 실비보험의 문제점을 또또 보완했습니다. 하나의 질병과 상해로 입원하여 한도 5000만 원을 초과하면 그때부터 면책기간 90일이 생깁니다. 즉, 1년 내에 5천만 원의 한도를 설정한 것입니다.

통원	상해 통원	통원의료비 1년간 180회 한도
	질병 통원	약제비 1년간 180회 한도
입원	상해 입원	1회 사고, 질병당 5000만원 소진시까지 면책기간 없음 -1년 이내 소진시 365일 될 때까지 면책기간 없음 -1년 이상 지나서 소진시 90일 면책 후 5000만원 다시 보장
	질병 입원

 

2017년 3월 이후 ~ 2021년 6월

착한 실손이라고 불립니다. 바로 위에서 언급한 면책기간과 동일합니다. 다만 비급여 부분에서 특약별로 금액 한도를 가지게 됩니다.

비급여 특   약	도수치료, 체외충격파치료, 증식치료	가입일(갱신일) 기준 1년에 50회, 350만원 한도
	주사제	가입일(갱신일 기준) 1년 50회 (입원/통원 합산) 250만원 한도, 입원시 날짜 관계없이 퇴원까지 1회로 인정
	자기공명영상진단(MRI/MRA)	가입일(갱신일) 기준 1년에 300만원 한도

 

실손 보험 자기보험금 _ 세대별 정리

4세대 실비보험

2021년 7월부터는 4세대 실손이라고 합니다. 보험료가 저렴한 대신 갱신기간이 짧아서 1년마다 리셋이라고 보시면 됩니다. 4세대 실비보험에 대해서는 조금 더 공부해야 할 필요가 있습니다. 관련 내용은 아래를 참고하시기 바랍니다.

 

2021년 실손의료보험 인상률과 4세대 실손보험의 변화

 

실비보험 어디가 좋은가요?

 

 

실비보험은 실질적인 의료비에 대해서 보장되는 보험이기 때문에 무조건 필요한 것은 맞는 것 같습니다. 실비보험 가입 전에 나에게 맞는 필요한 보장내용 그리고 몇 가지 체크해야 할 사항들을 꼼꼼히 확인하시고 가입하시기 바랍니다.

보험료가 저렴하여도 갱신이 자주되는 것들은 또한 나중에 더 큰 보험료로 부담이 될 수 있습니다.